L’assurance-vie et les produits de retraite, ont-ils encore un intérêt avec la hausse du taux du livret A ?
Placer son argent est une chose, bien placer son argent pour bénéficier d’un taux de rendement attractif en est une autre.
Autant être honnête, penser à investir son épargne entre l’assurance-vie et la retraite ça ne fait pas rêver tout le monde.
Mais ces types de placements sont toujours intéressants.
Avant de faire le point sur les opportunités à saisir en 2022, il faut retenir qu’un investissement judicieux passe par un projet définit en amont.
Il faut donc se poser les bonnes questions.
- Quel type d’investisseur être vous ?
- Combien d’argent avez-vous à placer ?
- Quelle est la durée de votre placement ?
Entre assurance-vie et produits de retraite, les opportunités à saisir en 2022 n’attendent que vous. On vous explique tout.
Diversifier son épargne grâce à l’assurance-vie en 2022
L’assurance-vie est un produit de retraite phare pour sécuriser son épargne.
C’est un vecteur de transmission patrimonial et en même temps, un placement financier générateur d’intérêts.
Il a trois avantages :
- C’est un investissement rentable personnalisé;
- Il permet une transmission du patrimoine sans droits de succession ;
- Il bénéficie d’une fiscalité assouplie.
En août 2022, le taux d’intérêt du livret A est passé à 2 %.
Cet effet d’aubaine ne met pas le contrat d’assurance-vie de côté pour autant et pour diverses raisons.
En effet, l’assurance-vie reste un produit plus rentable à long terme avec des avantages fiscaux et l’absence de plafond, contrairement au livret A.
L’assurance-vie est un contrat multisupport qui permet de diversifier son épargne.
L’assurance-vie : un contrat aux multiples facettes
Ce contrat se compose de deux volets :
- Le fond en euros: placement sécuritaire mais faible rendement ;
- Les unités de compte: placement à risque avec un important taux de rendement.
Les unités de compte sont des supports d’investissement. Le souscripteur peut donc investir dans ce qu’il veut et diversifier son portefeuille (valeurs mobilières OPCVM ; valeurs immobilières SCI, SCPI, OPCI).
Le produit phare : l’option arbitrage automatique
L’option d’arbitrage automatique est une option du contrat d’assurance-vie.
Comment ça fonctionne ?
- Le souscripteur planifie et détermine un montant à investir sur une période déterminée ;
- C’est une option à la carte intéressante car adapté à son budget;
- Une fois l’option en place, elle se pilote automatiquement.
Concrètement c’est un transfert automatisé des sommes du volet fonds en euros vers le volet unité de compte.
L’intérêt est de conserver une partie épargne fixe et sécuritaire et d’investir une autre partie sur un marché plus risqué et plus rentable.
L’investissement s’étale dans le temps et le prix d’achat de l’unité de compte est alors lissé
Le but étant de contrebalancer la volatilité des marchés boursiers.
Les produits de retraite à saisir en 2022
Ce qu’il faut retenir c’est que la retraite se compose de la manière suivante :
- La retraite de base: obligatoire et gérée par la sécurité sociale ;
- La retraite complémentaire: obligatoire et gérée par les caisses de retraite ;
- Le contrat de retrait supplémentaire: le plan épargne retraite.
La loi PACTE du 22 mai 2019 a remplacé tous les dispositifs existants : PERP, MADELIN, PERE, PERCO par un seul un produit : le plan épargne retraite (PER).
Le placement retraite incontournable de 2022 : le PER
En 2022, le PER est plus que jamais d’actualité.
Et pour cause, il a de nombreux avantages.
- Produit souple ;
- Placement à la carte ;
- Gestion pilotée ;
- Avantages fiscaux.
La constitution d’épargne se fait en fonction des revenus de l’adhérent. Il verse le montant qu’il décide à la fréquence qu’il détermine.
C’est un produit adapté au budget du souscripteur.
Comment déterminer les meilleurs PER 2022
Primover, PER Linexa Spirit, Abeille Retraite Plurielle, Swisslife PER, etc. La liste des PER est longue.
Il faut savoir qu’il y a des bons et des moins bons PER.
Il serait tentant de dresser une liste des meilleurs, mais pour que le classement puisse avoir un intérêt, le comparatif doit être fait en fonction de critères qui vous correspondent.
Pour cette raison, il faut regarder :
- La qualité de l’UC ;
- Le rendement souhaité ;
- La souplesse et gestion;
- Les garanties à disposition ;
- Les modalités et frais de sortie du PER.
Faites-vous accompagner par des assureurs professionnels pour souscrire à un PER adapté à vos besoins et votre patrimoine.
Assurance-vie et produits de retraite : les opportunités à saisir en 2022
Vous l’aurez compris, les offres sont multiples.
Un bon investissement en 2022 passe par deux actions :
- Déterminer son profil investisseur et ses objectifs ;
- Comparer les offres en fonction de vos besoins et de votre patrimoine.
A votre tour d’investir !