Une banque peut être susceptible de refuser un prêt immobilier à un particulier, et ce, pour plusieurs raisons. Toutefois, si vous faites face à un refus, ne baissez pas les bras, des recours et des solutions existent pour l’obtention des prêts pour financer l’achat du bien immobilier que vous souhaitez acquérir.
Quels sont les motifs de refus de prêt ?
Les raisons de refuser un prêt immobilier à un particulier sont nombreuses, on peut citer :
- Refus de crédit à une personne qui ne sait pas gérer ses revenus de façon raisonnable, quelqu’un qui a des problèmes d’endettement et de recouvrement de crédits
- Si le taux d’endettement du demandeur est au-dessus de ses moyens, le taux de remboursement ne doit pas dépasser le tiers des revenus
- Si le demandeur de prêt immobilier a déjà un crédit en cours, la banque refusera de donner le crédit voulu
- La banque peut refuser le financement si elle estime que le prix de vente du bien est excessif, ou si la rentabilité locative est trop basse
- L’établissement qui finance le projet peut refuser de le faire s’il constate que l’état de santé du demandeur de crédit est grave ou a des antécédents graves, l’assurance ne couvrant pas le risque
Est-il toujours possible d’obtenir un prêt après le refus d’une banque ?
Comprendre le motif de refus du prêt par la banque est la première étape pour déterminer quelles sont les solutions possibles pour obtenir le financement de son achat. Le découvert bancaire fait hérisser les poils des banquiers, et ils ont tendance à ne pas accorder le crédit voulu. Alors pour peaufiner son dossier, commencer par régler vos découverts. On peut aussi régler ses emprunts précédents avant de déposer un dossier de prêt. Il est également possible de faire appel à un courtier immobilier afin de peaufiner son dossier et d’augmenter ses chances de bénéficier du prêt. Le courtier immobilier ne sera rémunéré qu’en cas d’obtention du prêt.
Dans tous les cas, même si le refus de financement n’est pas justifié, on peut demander ce qui a bloqué la concrétisation du projet et on peut alors y remédier.
Quelles banques prêtent le plus facilement ? :
On a plusieurs options :
- Les banques généralistes nationales
- Les banques régionales de proximité
- Les banques mutualistes ou coopératives
- Les banques en ligne
- Certaines assurances
- Les établissements spécialisés dans le crédit
Est-il possible de savoir à l’avance s’il sera refusé ?
- Moins la durée du prêt est longue, plus on a de chances d’avoir son crédit
- Un taux d’endettement raisonnable
- L’apport important aide souvent à l’obtention du crédit
- Le jeune âge et la bonne santé du demandeur aussi aident beaucoup
Quelles conditions pour obtenir un prêt ?
- Un revenu régulier et fixe, un contrat CDI est le bienvenu
- Une situation financière saine
- L’âge et la santé
- L’apport personnel
Même après avoir empoché son crédit, il faut faire attention au remboursement. Il existe un compromis avec la banque, la condition suspensive qui vous permet de respirer en cas de coup dur, mais coûte à long terme plus cher car elle allonge la durée du crédit.