Ce n’est pas un secret que le crédit conso peut être un outil utile de financement. Mais s’il n’est pas utilisé de manière responsable, il peut rapidement devenir un fardeau. C’est pourquoi il est important de savoir exactement ce qui est autorisé et ce qui ne l’est pas lorsque vous dépensez votre crédit à la consommation. Grâce à notre guide, vous saurez comment rester dans la légalité et éviter les déconvenues.
Ce n’est pas un secret que le crédit conso peut être un outil utile de financement. Mais s’il n’est pas utilisé de manière responsable, il peut rapidement devenir un fardeau. C’est pourquoi il est important de savoir exactement ce qui est autorisé et ce qui ne l’est pas lorsque vous dépensez votre crédit à la consommation. Grâce à notre guide, vous saurez comment rester dans la légalité et éviter les déconvenues.
Qu’est-ce que le crédit à la consommation et pourquoi devrez-vous l’utiliser ?
Le crédit consommation est un prêt allant de 200€ à 75000€ qui peut être utilisé à diverses fins, comme l’achat d’une voiture, de meubles, de matériel électronique, à financer des travaux ou même pour partir en vacances. Pour ce qui est de son remboursement, le délai est convenu à l’avance et correspond à un minimum de 3 mois de remboursements. Il est toutefois important d’utiliser le crédit à la consommation de manière responsable, afin de ne pas s’endetter. Voici quelques raisons pour lesquelles vous devrez envisager de souscrire à un crédit à la consommation :
- Il peut aider à acheter des choses que vous ne pourriez peut-être pas vous permettre avec de l’argent que vous avez actuellement sur votre compte bancaire.
- Il peut être utilisé en cas d’urgence, lorsque vous faites face à une dépense non prévue.
Quels sont les différents types de crédit à la consommation
Le prêt personnel
Le prêt personnel est le type de crédit à la consommation le plus courant. C’est un prêt qui est accordé à une personne pour son usage personnel. Le montant du prêt et la période de remboursement sont convenus à l’avance entre le prêteur et l’emprunteur.
Le crédit affecté
Le crédit affecté est un type de crédit à la consommation qui est accordé pour financer l’achat d’un bien ou d’un service particulier. Cette somme empruntée doit être obligatoirement dédiée à cet achat, par exemple un véhicule, ou pour effectuer des travaux dans son logement.
Le crédit renouvelable ou revolving
Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation qui permet au particulier d’emprunter de l’argent jusqu’à une certaine limite. L’emprunteur rembourse ensuite le prêt, plus les intérêts, en plusieurs versements. Dès que le prêt est remboursé, l’emprunteur peut à nouveau emprunter, jusqu’à la limite initiale.
Quelles sont les règles d’utilisation du crédit à la consommation?
Selon la loi française, certaines règles doivent être respectées lors de l’utilisation du crédit à la consommation. Ces règles concernent notamment l’objet de la dépense, le montant qui peut être emprunté, la période de remboursement et la manière dont le prêt doit être remboursé.
Objet de la dépense de cette somme empruntée
En France, l’utilisation d’un crédit conso est réglementée par le Code de la consommation. Ce code stipule que l’argent emprunté par le biais du crédit à la consommation doit être utilisé uniquement à des fins personnelles, familiales ou domestiques. Il n’est donc pas possible d’utiliser le crédit à la consommation pour financer une entreprise ou toute autre activité professionnelle.
Un crédit à la consommation ne peut pas non plus être utilisé pour un achat immobilier. Et la somme empruntée dans le cadre d’un crédit affecté, initialement dédiée par exemple à l’achat d’une voiture ou afin de procéder à des travaux dans votre maison ne doit pas être détournée pour un autre usage.
En-dehors de cela, les dépenses d’un crédit conso ne sont pas réglementées.
Le montant maximum qui peut être emprunté
Le montant maximum qui peut être emprunté est fixé par la loi à 75 000€. Cela inclut toutes les dettes en cours, comme les dettes de carte de crédit et les autres prêts. N’oubliez pas que vous devez également respecter le fait de rester au-dessous des 35% de taux d’effort net de charge.
Le site de l’administration précise également que le montant maximum qui peut être emprunté est calculé selon la formule suivante :
Le total de toutes les dettes en cours + le crédit proposé = Le montant maximum qui peut être emprunté tout en restant solvable.
Par exemple, si vous avez déjà 20 000 € de dettes en cours et que vous souhaitez contracter un prêt conso de 5 000 €, le montant maximum que vous pourrez emprunter est de 50 000 €.
La période de remboursement
La période de remboursement est la durée pendant laquelle le prêt sera remboursé. La période de remboursement minimale est de 3 mois et la maximale est de 84 mois.
Le mode de remboursement
Le crédit à la consommation doit être remboursé en versements égaux, à intervalles réguliers. L’emprunteur peut choisir de rembourser le prêt en versements mensuels, bihebdomadaires ou hebdomadaires. Il doit également avoir la possibilité de solder son crédit à l’aide d’un remboursement anticipé.
Quelles sont les conséquences du non-respect des règles d’utilisation du crédit à la consommation ?
Ne pas respecter les règles d’utilisation du crédit à la consommation peut avoir de graves conséquences. Par exemple, si vous empruntez plus que ce que la loi vous l’autorise, vous pouvez être obligé de rembourser immédiatement la totalité du prêt. Cela pourrait vous mettre dans une situation financière difficile et également devenir interdit bancaire.
De plus, ne pas respecter les règles d’utilisation du crédit à la consommation peut entraîner des amendes et des poursuites judiciaires.
Conclusion
Lorsque vous empruntez de l’argent par le biais d’un crédit à la consommation, il est important de connaître les règles et règlements en vigueur en France. Ces règles sont en place pour protéger les emprunteurs et s’assurer qu’ils utilisent leur crédit de manière responsable sans entrer dans une situation de sur-endettement.